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Seguro de Hogar
¿Qué es un seguro de hogar?
Antes de detenernos y analizar lo que cubre un seguro de hogar, es importante que sepamos en qué consiste. Un seguro de hogar es aquel que se destina a cubrir los daños que pueda sufrir la vivienda (y los bienes que contenga), así como los daños que pueda ocasionar la vivienda a terceros (tanto daños materiales como daños personales).
Un seguro de hogar es un producto que permite, tras el pago de una cuota (mensual, trimestral, semestral o anual), la protección de una vivienda (y de los bienes que hay en ella) frente a los posibles incidentes que puedan ocurrir.
¿Cómo funciona un seguro de hogar?
El funcionamiento del seguro de hogar es sencillo, pudiéndose resumir en un acuerdo al que llegan el asegurado y la compañía de seguros, por el que el primero se compromete a abonar una cuota (mensual, trimestral, semestral o anual), denominada ‘prima’ y el segundo a proteger e indemnizar al tomador de la póliza (esto segundo, si fuese necesario y en base a lo estipulado en la misma) respecto de los daños que se produzcan o, incluso, por la pérdida de la vivienda (y los bienes que hubiese en ella) en caso de siniestro (por ejemplo, incendios, robos, etc.).
Para esto último, la aseguradora suele enviar a un perito a que evalúe los daños, siendo su informe el que determina, en gran medida, la cuantía de la indemnización.
¿Qué cubre un seguro de hogar?
Ahora que ya se conoce lo qué es un seguro de hogar, llega el momento de responder a la pregunta que se realiza al inicio del artículo: ¿qué cubre un seguro de hogar? Lo más común es que, entre las coberturas a incluir en la póliza, se encuentre:
✔ Responsabilidad Civil: para hacer frente a los daños materiales y personales que se puedan ocasionar a terceros.
✔ Defensa jurídica: se garantizan los gastos de asistencia jurídica para la protección de los intereses del asegurado en el ámbito de su vida privada y familiar.
✔ Incendios: se cubren los daños directos que cause el fuego y/o el humo.
✔ Daños por fenómenos atmosféricos: como, por ejemplo, inundaciones o viento fuerte. En estos casos, cada aseguradora pone un límite que se debe superar para dar cobertura a los daños sufridos. Algunas establecen que debe superar los 40 o 50 litros por metro cuadrado y hora, para que se considere una precipitación abundante de lluvia, o los 70/80 km/h, para que se considere viento fuerte.
✔ Daños eléctricos: para hacer frente al perjuicio que se genera por los daños causados por la electricidad (su origen es, por lo general, un cortocircuito o una corriente anormal).
✔ Daños por líquidos (como el agua): para costear los desperfectos que ocasione, por ejemplo, un escape o la rotura de una tubería.
✔ Rotura de objetos que se haya asegurado (previamente).
✔ Robo y hurto, tanto en el interior como fuera de la vivienda (por ejemplo, robo dentro de la vivienda, atraco fuera de ella, reposición de documentos particulares (DNI, carné de conducir,…), gastos por la sustitución de la cerradura si te quitan las llaves, etc.).
¿A quién cubre el seguro de hogar?
El seguro de hogar, por lo normal, no solo cubre al tomador de la póliza, también al resto de personas que residen en la vivienda de manera habitual (mascotas incluidas, en la mayoría de los casos).
Esto incluye a los cónyuges que, legalmente, no se hayan separado o, igualmente, a personas cuya relación sea de similar índole.
Daños estéticos ¿los cubre el seguro de hogar?
Es habitual que, entre las coberturas básicas que se ofrecen en un seguro de hogar, se incluyan los daños estéticos, aunque hay compañías que la incluyen como cobertura opcional. Pero, ¿en qué consiste exactamente?
La cobertura de daños estéticos del seguro de hogar permite mantener el aspecto original de la vivienda afectada por un siniestro, por lo que es una cobertura muy importante. Se cubren los gastos necesarios para restablecer la composición estética de los bienes asegurados, al perderse ésta por la reparación de los daños producidos por un hecho accidental cubierto por el seguro de hogar.
¿Cubre el seguro de hogar las filtraciones de agua?
Hay aseguradoras que incluyen en el seguro de hogar los daños producidos por las filtraciones de agua. Por el contrario, hay otras compañías que pueden considerarlo una falta de mantenimiento y no dan esa cobertura. Por ejemplo, se suele dar cobertura cuando los daños se deriven de fugas de agua que procedan de instalaciones fijas como son las tuberías.
Ponemos un ejemplo: se cubriría la localización y reparación de las fugas o escapes de tuberías afectadas por corrosión u oxidación, así como el arreglo de los desperfectos directos causados por las filtraciones de agua. En este caso, para estar más tranquilos ante este tipo de daños que se pueden ocasionar, lo mejor es comprobar siempre si está incluida, o no, la cobertura de filtraciones de agua en el seguro de hogar.
¿El seguro de hogar va a cubrir la reparación de la caldera?
Lo habitual, aunque hay excepciones, es que el seguro de hogar no incluya el arreglo de la caldera (más si la avería es interna). Ni siquiera con la cobertura que se refiere a los electrodomésticos se arreglaría, ya que es la indicada para los productos de línea blanca (como, por ejemplo, lavadora o frigorífico) y la caldera no se considera así. Solo en el caso de que la avería sea externa (es decir, la produzca un siniestro), se arreglaría la caldera, al considerarse, en este caso, como parte del continente de la vivienda.
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